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張曉黎律師律師

CCTV社會與法咨詢律師

北京京云律師事務所副主任,執業十余年,合伙人。
執業十余年,所辦理案件滿意率高。

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辦案效率高、邏輯思維強、代理勝訴率高
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公積金貸款額度

公積金貸款額度 住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。住房公積金貸款額度是多少?貸款條件是什么?下面就讓華律網小編帶大家了解看看吧!

1住房公積金貸款額度

住房公積金貸款額度

公積金貸款額度的計算,要根據還貸能力、房價成數、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。公積金貸款額度計算方法如下:

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為:

[(借款人月工資總額 借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

按使用配偶額度

[(夫妻雙方月工資總額 夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例 個人繳存比例)。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元。使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額70萬元。


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2住房公積金貸款條件

職工所在單位必須在縣人民政府確定的委托銀行開設住房公積金帳戶,并按時繳交住房公積金一年以上。

一、貸款對象

符合“貸款條件”且需要購房、建房的行政、事業、企業單位在職職工購買本區域內的房改房、經濟適用房、商品房、或自建房

二、貸款額度及貸款利率

住房公積金委托貸款額度不得超過職工購建房總金額的70%,月還款額不得超過夫妻雙方月經濟收入的50%。住房公積金個人住房委托貸款最高額度為15萬元。貸款利率五年以下(含五年)為4.59%,五年以上為5.13%.

三、貸款期限

按職工的剩余工齡、償還能力綜合確定。住房公積金個人住房委托貸款最長期限為20年。職工剩余工齡小于20年的可放寬3年。

四、職工貸款應提供的材料

(一)向住房公積金管理部提出申請,經初審合格后發給《岑鞏縣住房公積金個人貸款申請表》一式二份;

(二)職工將填寫完畢后的《岑鞏縣住房公積金個人貸款申請表》連同下列材料送交縣住房公積金管理部信貸股;

1、貸款申請書(已婚的需配偶簽名)2份;

2、購房合同或協議原件及復印件各1份;

3、商品房預售合同登記備案表原件及復印件各1份;

4、首期付款收據復印件2份;

5、申請人夫妻雙方身份證戶口簿復印件各2份;

6、申請人夫妻雙方收入證明原件各2份;


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3住房公積金貸款辦理流程

對于住房公積金貸款辦理流程的內容,最近很多人很困惑,一直在咨詢小編,今天華律網小編針對該問題,梳理了以下內容,希望可以幫您答疑解惑。

職工持購房手續到管理中心申請→管理中心審核繳存、征信情況→職工提供貸款要件材料→中心初審、面簽→中心審批→銀行放款

詳細注解:

第一步:

1、職工持購房手續或自建房手續及身份證住房公積金中心服務大廳信貸窗口提出貸款申請;

2、中心現場查詢單位職工公積金是否正常足額繳存,職工填寫征信查詢表,受托銀行現場查詢職工征信;

3、繳存、征信符合條件,中心初步審核并告知職工應提交資料以及貸款金額、年限和還款方式,并發放《貸款申請表。

第二步:

職工提交房屋貸款要件資料交中心信貸服務窗口初審,共貸人(保證人)面簽,中心發放《抵押合同。

第三步:

1、借款人及配偶辦理抵押登記手續。

2、借款人提交房屋抵押資料(抵押合同及他項權證或抵押登記證明),中心審核并輸入貸款信息。

第四步:

受托銀行發放貸款。


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4申請住房公積金貸款步驟

建行申請公積金貸款手續如下:

第一,到當地住房公積金管理中心提出借款申請。借款人持購建房屋合同或協議(購買商售房許可證復印件;建房、修房的須持政府土地規劃管理部門的批準文件)、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各市區縣的公積金管理中心申請住房公積金貸款,使用夫妻雙方住房公積金貸款的,還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明,填寫《個人住房公積金貸款貸款申請書》。貸款銀行根據借款人的申請考核借款人是否符合貸款條件,計算貸款額度,確定貸款期限。

第二,簽訂借款合同。當地公積金管理中心(或委托銀行)審核批準借款人的申請后,借款人與公積金管理中心簽訂借款合同和抵押合同(用房地產抵押的簽訂抵押合同,個人擔保的需要享受公積金的個人雙人擔保)。

第三,辦理住房抵押的要去辦理房產抵押公證。屆時,需要帶好房產證(及土地證)、身份證、結婚證、戶口簿和復印件一式5份,辦理公證和房屋他項權證有關手續。

第四,借款人用房產抵押的辦理完抵押手續后,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證或抵押權證明書等借款資料交公積金管理中心。屆時,公積金管理中心將委托建設銀行房信部門按時把款打入您的個人賬戶


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5住房公積金貸款中的擔保方式

由于貸款是存在風險的,貸款機構不僅要考慮借款人目前的收入水平能保證償還貸款,還必須考慮將來借款人如果不能償還貸款時如何避免或減少損失,所以一般都采取一定的擔保方式。住房公積金貸款是必須提供一定擔保方式的,主要有以下幾種:

1、“抵押加連帶責任保證” 。此擔保方式要求借款人或第三人提供住房作為抵押財產,同時在抵押登記前提供第三人連帶責任保證。現在一般是借款人用其打算貸款購買的房屋作為抵押物,所以一般情況下,借款人不用操心沒有房屋作為抵押財產。抵押房屋借款人可以自愿購買房屋保險,房屋保險是針對上述抵押房屋所購買的一種保險,當抵押房屋出現火災等保險事故時,保險公司將在保險責任內進行賠償。根據北京市住房資金管理中心2000年京房資中心計字090號文件,自2000年5月1日起,房屋保險由借款人自愿購買。抵押的同時,貸款要求借款人找一家符合要求的單位為其貸款提供連帶責任保證擔保。如果借款人采用此種擔保方式,一方面他要找一家愿意為其貸款做連帶責任保證擔保的單位,而且一般銀行將要求保證單位提供相關材料以供審核,如財務報表、營業執照法人代表證書的復印件等,銀行通過審核認為保證單位符合有關法律要求并且對于借款人的貸款有代為償還能力時,將通知借款人持有關合同到保證單位處蓋章簽字。也就是說,借款人不僅要找一家愿意為其貸款擔保的單位,而且要經過銀行審核通過并履行相關手續才可以采用此種擔保方式。連帶責任保證單位可以是借款人所在單位,也可以是開發商、專業擔保公司或愿意為借款人貸款擔保的其他單位,保證的期限一般從貸款的發放日到抵押登記辦理完畢。在保證期限內,如借款人不能償還貸款,將由保證單位代借款人償還剩余貸款的本息、罰息及相關費用。


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6住房公積金貸款自由還款方式

為切實為中央國家機關住房公積金貸款(以下簡稱貸款)借款人提供更為方便、靈活、高效、優質的服務,中央國家機關住房資金管理中心(北京住房公積金管理中心中央國家機關 分中心)經研究決定,自2007年11月1日起,實行貸款自由還款方式。現將具體規定通知如下:

一、自2007年11月1日(含)起,對于新受理的貸款,全部實行自由還款方式。借款人不再采用等額本金還款方式。

二、自由還款方式實行固定日期還款,即借款人自貸款劃付當月的下一個月起,按月償還貸款本息,還款日為貸款劃付日在該月的對應日;若在某月無對應的還款日,則該月的最后1個工作日為還款日。

三、還款期內,在不低于月最低還款額度的基礎上,借款人可以自由選擇每月的還款額度。月最低還款額度為按照等額本息還款方式計算的月均還款金額。貸款期限在1年以上的,若遇國家調整個人住房公積金貸款利率,月最低還款額度要按照調整后的利率予以重新核定。

四、還款期內,借款人可以申請調整月還款額度,但調整后的月還款額度不得低于月最低還款額度,否則,視為調整無效,不作調整。若調整后的月還款額度高于剩余的貸款本金、應還利息及罰息之和,視為提前還清貸款,受委托貸款銀行(以下簡稱銀行)將按照提前還清貸款的處理方式,對剩余的貸款本金、應還利息及罰息之和予以劃收。


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7二套房住房公積金貸款政策

一、什么是二套房的公基金

使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房,套型建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。第2套住房公積金個人住房貸款的發放對象,只限于現有人均住房建筑面積低于當地平均水平的繳存人家庭,且貸款用途只限于購買改善居住條件的普通自住房。

二、二套房住房公基金貸款政策

據相關資料指示,停止向購買第三套及以上住房的繳存人家庭發放住房公積金個人住房貸款。“這既體現了住房公積金制度的互助性和公平性,也體現了差別化的住房信貸政策。”這位負責人較后強調。

“住建部《通知》的具體內容要在11月4日發布,北京肯定會嚴格執行。自5月份起,公積金對‘第2套房’界定采取‘認房又認貸’規定,導致目前‘第2套房’貸款比例極低。”

三、購買二套房的公基金利率

北京住房公積金管理核心有關負責人11月3日晚表示,目前北京對于公積金貸款的首付,已經按此次出臺的規定執行了。即公積金貸款購買首套普通自住房,套型建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。公積金貸款購買二套房,首付比率不得低于50%。公積金也已經停止發放對第三套及以上住房貸款。


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8公積金貸款額度的計算方法

公積金貸款額度計算方法

1、按照還貸能力計算的貸款額度計算公式為:[(借款人月工資總額 借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

2、按使用配偶額度[(夫妻雙方月工資總額 夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。其中還貸能力系數為40%月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例 個人繳存比例)。

3、按照房屋價格計算的貸款額度計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數按照貸款最高限額計算的貸款額度使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額40萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元。

4、使用本人住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額50萬元;同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款,且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的,貸款最高限額70萬元。


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9公積金貸款能貸多少錢

1、公積金貸款基準利率

現行的公積金貸款利率是五年以上的公積金貸款利率為3.25%,月利率為3.25%/12,五年及以下公積金的貸款利率為年利率2.75%。全國都一樣。

2、公積金貸款計算方法

(1)按還貸能力計算的貸款額度貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額 借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數40%-借款人或夫妻雙方現有貸款月應還貸額]×貸款期限(月)。

其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例 個人繳存比例);

(2)按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20

(3)按照貸款最高額度計算使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的,且符合其申請條件的,最高限額為50萬元。同時使用配偶住房公積金申請貸款的,且符合貸款申請條件的,貸款最高限額為70萬元。


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10優秀律師解答

你好,我是公積金貸款買房,房貸已經下來了,現在我想自己創業公積金就會斷交,這樣會對我造成什么影響?
  1,公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。 2,公積金貸款成功后,貸款人辭職后,只要在還款期間,保證你的扣款銀行卡里的錢足夠還月供的就可以了,千萬不要出現逾期還款或賬戶余額不足的情況就好。  住房公積金,綁定銀行卡需持有效身份證原件、住房公積金卡和銀行借記卡到繳存所在地的住房公積金服務大廳提取業務承辦銀行或發卡銀行所屬的承辦提取業務網點辦理綁定手續。  公積金貸款流程:借款申請人填寫申請表; ?2.申請人向中心提交申請資料;3.經過中心初審確認客戶的貸款資格;4.借款人委托評估事務所進行抵押物審核評估;5.填寫貸款文件;6.將收押合同、借款合同提交開發商及擔保單位蓋章;7.買保險;8.向公積金管理中心報送資料,進行審核;9.將資料遞送至中心終審;10.將資料遞送至貸款銀行;11.將銀行返還的資料收存;12.按借款文件按期還款。個人可以單獨交,工資里每個月都扣。   公積金客戶號是公積金的賬號,每個身份證都會對應一個公積金賬戶。  一、公積金中心為每位繳存公積金的客戶提供的身份證明的唯一編號。  二、通過使用客戶號,登陸公積金中心的網站,可以在線查詢公積金余額及繳存情況。如果使用公積金貸款,也可以通過網站查詢到相應的貸款記錄。每個公積金賬戶都有密碼,密碼可以通過網站修改。
請問公積金貸款下來需要多久到賬,
一般需要一個月左右。   公積金貸款辦理流程:   1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請,填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料:   (一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;   (二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件),婚姻狀況證明文件;   (三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;   (四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;   (五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明,有關部門出具的抵押物估價證明;   (六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保,并繳納擔保費用,由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。   (七)公積金中心要求提供的其他資料。   2、對資料齊全的借款申請,銀行及時受理審查,并及時報送公積金中心。   3、公積金中心負責審批貸款,并及時將審批結果通知銀行。   4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續,由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議,并將借款合同等手續送公積金中心復核,公積金中心核準后即劃撥委貸基金,由受托銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。   5、以住房抵押方式擔保的,借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續,抵押合同或協議由夫妻雙方簽字,以有價證券質押的,借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

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